So könnt ihr fürs Alter vorsorgen
Ob Riester, Rürup oder Betriebsrente. UNICUM erklärt euch, mit welchen Möglichkeiten ihr für die Altersvorsorge richtig spart.
Riester-Rente
Seit 2002 gibt es die Riester-Rente, benannt nach dem ehemaligen Arbeitsminister Walter Riester. Der Staat fördert sie. Jährlich zahlt dieser auf Antrag bis zu 154 Euro. Wer die volle Förderhöhe einstreichen will, muss mindestens vier Prozent seines Vorjahreseinkommens (brutto) in seinen Riestervertrag einzahlen. Riestern ist mit Fonds-, Banksparplänen, Rentenversicherung und als Wohn-Riester möglich. Auch Geringverdiener können damit sparen. Ein Minimum von 60 Euro pro Jahr reicht, um die volle Förderung zu sichern. Das sind fünf Euro monatlich. Bei Arbeitslosigkeit ist das Geld pfändungssicher. Zudem garantieren alle Varianten den Erhalt des eingezahlten Geldes und der Förderungen. Wenn es gerade einmal etwas knapp ist, ist es kein Problem, während der Sparzeit auszusetzen. Sparer vor dem 25. Geburtstag erhalten bei Abschluss eines Riestervertrags den Einmalbonus von 200 Euro. Riester-Tarife sind Unisex-Tarife. Männer und Frauen zahlen den gleichen Beitrag. Riester ist für alle außer Selbstständige geeignet.
Rürup-Rente
Staat fördert Rürup-Rente
Als einziges Angebot für Selbstständige fördert der Staat die Rürup-Rente, die 2005 eingeführt wurde. Namenspate war der Ökonom Bert Rürup. Anders als bei der Riester-Rente fördert der Staat bei Rürup nicht durch Zulagen, sondern über Steuervorteile. Auch hierbei hat man die Möglichkeit zwischen einer klassischen, einer fondsgebundenen Versicherung oder Fondssparplänen. Selbstständige, die mit dieser Variante sparen, können bei ihrer Steuererklärung die Ausgaben für Rürup als Sonderausgaben geltend machen. Das Finanzamt erkennt bei Alleinstehenden bis zu 20.000 Euro an. 2009 zieht es davon 68 Prozent als Sonderausgaben ab. Bis 2025 steigt dieser Prozentsatz stufenweise auf 100 Prozent.
Betriebliche Altersvorsorge
Betriebsrente als zusätzliche Absicherung
Wer sicher ist, dass er in einem Unternehmen bleibt, kann sich über eine Betriebsrente zusätzlich absichern. Auch diese fördert der Staat. Bis zu 2.544 Euro vom Gehalt, die in die betriebliche Rente fließen, werden jährlich von Steuern und Sozialabgaben geschont. Dadurch wird vom Staat bis zur Hälfte der Beiträge übernommen. Wenn diese als Rente ausgezahlt werden, sind sie jedoch voll steuerpflichtig.
Immobilien
Einheimsen mit Eigenheim
Wer sich ein Eigenheim zulegt, kann im Alter die Miete sparen oder als Vermieter Geld einnehmen. Bausparverträge sind eine Möglichkeit, sein späteres Eigenheim zu finanzieren. Dabei wird eine Bausparsumme festgesetzt, die während der Sparphase durch einen Prozentsatz angespart wird. Ein Darlehen ermöglicht bei der Zuteilung die volle Sparsumme. Seit 2008 gibt es auch Wohn-Riestern. Bei diesem Bausparvertrag gelten die gleichen Förderungen vom Staat, die es auch bei den anderen Riester-Varianten gibt.
Daneben gibt es noch weitere Möglichkeiten im Alter seine Rente aufzustocken. Dazu gehören zum Beispiel Lebensversicherungen oder Aktienfonds.
Tipps und Tricks, wie ihr euch auf ein Beratungsgespräch bei Banken und Finanzmarklern vorbereitet, findet ihr hier.
