Kreditkarte für Studenten – wann und warum sie sich lohnt

Wofür ist eine Kreditkarte gut?

Ursprünglich unterschied sich eine Kreditkarte von einer Girokarte darin, dass das Geld bei der Zahlung nicht direkt vom Konto abgebucht wurde, sondern monatlich auf einen Schlag. Das ist praktisch, wenn am Ende des Geldes noch einiges an Monat übrig ist. Als Student /-in kennst du das. Wer eine Kreditkarte hat, muss daher sein Konto nicht überziehen und damit auch keine Dispozinsen zahlen. Das ist im Prinzip auch heute noch so. Aber es gibt auch andere Abrechnungsmöglichkeiten, die wir gleich vorstellen werden. Doch zunächst wollen wir schauen, was Kreditkarten noch so können und ob sie für Studierende geeignet sind.

Lohnen sich spezielle Angebote für Studierende?

Ob der Handvertrag für Studierende oder spezielle Versicherungen – als Student /-in findest du bekanntlich an jeder Ecke Angebote, die speziell auf dich zugeschnitten sind. Oder die es zumindest zu sein scheinen. Denn anders als beispielsweise bei Girokonten für Studierende hat sich gezeigt: Wo mit Kreditkarten für Studenten /-innen geworben und viele Rabatte und Gutscheine versprochen werden, sind oft weitere Kosten versteckt. Am Ende kommt dabei häufig heraus, dass normale Angebote die günstigeren sind. Daher tragen die Kreditkarten und Angebote, die für dich interessant sind und von denen wir dir ein paar hier vorstellen, kein "Student" im Namen, sind aber trotzdem am besten für dich geeignet, wenn du Geld sparen willst.

Unterschiedliche Arten von Kreditkarten

Grundsätzlich kannst du zwischen drei Arten von Kreditkarten untescheiden:

• Charge und Revolving
• Debit
• Prepaid

Sie alle lassen sich für den bargeldlosen Zahlungserkehr sowie das Zahlen online verwenden. Unterschiede gibt es bei den Konditionen und der Art der jeweiligen Abrechnung.

Charge und Revolving

Charge-Karten funktionieren wie oben beschrieben: Du hast einen gewissen Kreditrahmen, den du nutzen kannst, und einmal im Monat wird das Geld dann von deinem Konto abgebucht. Eine Unterart sind Revolving-Karten, bei denen die Rückzahlung in Raten geschieht. Meist ist das aber teuer, weswegen wir das nicht empfehlen.

Debit

Debit-Karten kannst du dir wie EC-Karten bzw. Girokarten vorstellen. Du zahlst mit Karte und das Geld wird direkt abgebucht. Eventuell hast du einen Kreditrahmen, dann kannst du dein Konto auch überziehen. Die Vorteile sind: Du kannst auch im Ausland einfacher und günstiger zahlen und Geld abheben. Außerdem kannst du online die Zahlungsmethode Kreditkarte nutzen. Allerdings kann es sein, dass die Karte nicht akzeptiert wird, um etwa die Kaution beim Autoverleih zu zahlen.

Prepaid

Prepaid-Karten funktionieren wie Debit-Karten, müssen aber wie Telefonguthaben "aufgeladen"werden. Du zahlst also beispielsweise 50 Euro von deinem Girokonto (oder einem anderen Konto) auf dein Kreditkartenkonto ein. Dann kannst du auch nur 50 Euro ausgeben. Das ermöglicht dir eine zuverlässige Kostenkontrolle und verhindert, dass du den Überblick über deine Zahlungen mit Kreditkarte verlierst. Gerade bei Charge-Karten, die erst am Ende des Monats abbuchen, kann das passieren, wenn du nicht ordentlich Buch über deine Ausgaben führst.

Die Marken und ihre Verbreitung

Die geläufigsten Kreditkarten sind bei uns und weltweit zweifelsohne Visa und Mastercard. Daneben hast du vielleicht auch von Diners Club oder American Express gehört. Immer mehr Akzeptanz finden auch chinesische Karten wie UnionPay. Am relevantesten sind aber nach wie vor die ersten beiden, denn in Europa haben sie einen Marktanteil von 59 Prozent (Visa) bzw. 39 Prozent (Mastercard). Und auch weltweit fährst du mit einem der beiden Unternehmen relativ sicher.

Hanseatic Bank GenialCard

Die Hanseatic Bank verspricht volle Flexibilität und Freiheit. Tatsächlich kann man mit der Visa-Karte weltweit kostenlos Geld abheben und bezahlen – genau richtig für Studierende. Auch eine Grundgebühr gibt es nicht. Allerdings ist eine Ratenzahlung der Standardmodus, und dafür verlangt die Bank stolze 12,82 Prozent Sollzinsen. Vergiss also nicht, diese Funktion per App oder schriftlich abzubestellen.

Vorteile:

✅ keine Jahresgebühr

✅ weltweit kostenlos Geld abheben

✅ weltweit kostenlos bezahlen

✅ im Sommer 2021 50 € bei Anmeldung + 30 € bei Empfehlung

Nachteile:

❌ hohe Sollzinsen bei Ratenzahlungsoption

❌ Kartenkonto kann nicht im Haben stehen

DKB Cash

Bei der Deutschen Kreditbank (DKB) erhältst du als Student /-in zum kostenlosen Girokonto auch eine kostenlose Visa-Karte. Allerdings läuft die Visakarte über ein separates Konto. Die Abbuchung erfolgt dann automatisch von dem Girokonto. Das kann ein Vorteil sein. Denn wenn du öfter mal nicht den gesamten Kreditbetrag zurückzahlen kannst (was Studierenden ja auch mal passieren kann), wird nicht gleich die Kreditkarte oder gar das Konto gesperrt, sondern lediglich der Kreditrahmen verringert. Dann lässt sich die Karte immer noch wie eine Prepaid-Karte nutzen, was dir mehr Kostenkontrolle ermöglicht. 

Vorteile:

✅ keine Jahresgebühr

✅ weltweit*/europaweit kostenlos Geld abheben

✅ weltweit kostenlos bezahlen *

Nachteile:

❌ Fremdwährungsbeühr beim Bezahlen und Abheben außerhalb der Eurozone*

❌ Abheben von Bargeld in Deutschland erst ab 50 Euro

(* nur im ersten Jahr oder als Aktivkunde (monatlicher Geldeingang von mind. 700 Euro)

Nuri

Nuri hieß früher Bitwala und steht für eine neue Generation von Direktbanken, die die digital-affinen Studierenden anspricht. Der Fokus liegt ganz auf dem digitalen Schalten und Walten von Finanzen. Diese Direktbanken werden daher auch Smartphone-Banken genannt. Integriert in die Handy-App, mit der du deine Zahlungen abwickelst, ist daher auch eine Bitcoin-Wallet. Doch du kannst darauf auch verzichten, denn es gibt zu dem Konto auch eine gratis Visa-Karte (Prepaid) dazu.

Vorteile:

✅ keine Jahresgebühr

✅ weltweit kostenlos Geld abheben

✅ weltweit kostenlos bezahlen

Nachteile:

❌ Unter Umständen nicht beim Autoverleih oder in Hotels akzeptiert

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Kreditkarte für Studenten /-innen: Alle Infos im Überblick

• Kreditkarten sind und auch ohne festes, hohes Einkommen erschwinglich.
• Viele Anbieter locken mit speziellen Kreditkarten für Studenten /-innen, doch die Boni zahlen sich meist nicht aus.
• Besser ist es, wenn du zu einer kostenlosen Kreditkarte greifst, die keine Grundgebühr kostet und die kostenfreie Zahlungen und Geldabhebungen mindestens im Euro-Raum erlaubt.
• Debit- und Prepaid-Karten von Visa und Mastercard ermöglichen eine höhere Kostenkontrolle und können alles, was "richtige" Kreditkarten auch können, außer echte Kredite und dreistellige Kautionen.